单身女秘书理財 组合投資5年還清50万房貸

admin

石蜜斯本年27岁，独身，在广州市一家國有企業从事文秘事情，事情不乱。今朝在市中间有一套房產，貸款還没有還清，豫备在5年内還清貸款，再買一套房 產，将现有住房出租，以租养貸。此外，石蜜斯還想再為本身購買一些重疾、养老等方面的保险。石蜜斯怙恃均為娛樂城,公事员，是以 家庭方面没有甚麼包袱。小我综合股產状态以下：

|xGv00|bfbf3a7fe6b591da0b3936da1a9c420b·|xGv00|f191d3e4602d6b8fb05c83fccbc11ebb·|xGv00|35cd49f9074706b4a3c251dce7d8e72a|xGv00|3584523455691568a0c2cbee670bb8cd

資產/欠债：

石蜜斯在市中间的房產，買入時的代價為143万，今朝市值约為193万。有50万元的貸款還没有還清。现金及活期存款4万元。企業债、基金、股票总计16.小孩矮小怎麼辦,3万元。借给亲戚的貸款50万元，很快将會收回。

收入/付出：

每個月：工資收入2500元，借给亲戚的貸款發生利錢2500元。了偿房貸3000元，衣食住行等开支2600元。

每一年：25000元年關奖金。用于培训等教诲付出每一年5000元。

磁鐵，保障：

单元供给社保、醫保。以前買過2万元的全能险，后賣掉。

按照石蜜斯的資產欠债状态，可以得出，石蜜斯的資產欠债率约在19%摆布，这個比例仍是很公道的。可是，石蜜斯每個月收入5000元，付出却有5600 元摆布，若是不斟酌年關奖的话，就显得稍微有些入不够出；若是可以量入為出的话就更好了；这是一個问题；再者，石蜜斯今朝除公司供给的社會保险之外，没 有其他的贸易保险，保障方面做得還不敷到位；这是此外一個问题；此外，保存4万元的活期存款在银行账户上，无形中也低落了資產增值的效力，有些惋惜；这也 是一個问题。

综合石蜜斯的資產状态、理財方针，和如今理財方案中存在的问题，做出如下建议：

一、保障方面，建议購買一些贸易险。石蜜斯今朝還处在家庭的上升期阶段，而且今后的收入响应的還會有所增长，可以将保额設定在10万元；保费在7000-10000元的范畴内也是可以經受的。两個方案：一是購買一份重疾险。二是直接选择一份综合保障规划。

二、活期账户中的4万元存款，可以保存1万元摆布作為应急储蓄金，其余3万元除缴纳早期保费外，可以再投資一些活动性好的理財富品，比方一些开放式的 貨泉型基金。在我國，貨泉市场基金的收益被视為无危害收益，年化收益率应远高于0.36%的活期存款利率。此外，貨泉市场基金具备很强的活动性，赎回是 T+1天到帐，搭配石蜜斯的信誉卡利用，彻底可以知足赎回時代的活动性的必要。

三、年關奖金2.5万元，和亲戚行将還回的50万元，连同今朝持有的價值16.3万元的股票、基金、债券等，可以做一個完备的投資计划。从石蜜斯的 投資偏好上来讲，是比力激进的投資气概，建议可以将50万元投資一個門坎稍低的基金。其余的資金，建议石蜜斯可以按照本身的投資状态举行组合，若是感受自 己對市场掌控不是出格專業和到位的话，仍是采辦一些危害稍低的理財富品，好比一些打新类的债券型基金，或银行的理財富品等等，如许的话可以或许从总體着眼控 制危害，也是分身了危害和收益的请求。