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招数一：用足公积金政策
購房者D师长教师，采辦第一套房產時用了组合貸款，今朝另有10万元的公积金台中汽車借款，貸款没有還清，筹备為孩子采辦一套學區房，必要貸款100万元摆布。由于采辦的是二套房，贸易性貸款利率要“享受”基准利率1.1倍(6.53%)。貸款20年，利錢总付出约為79.4万元。
减息方案：先向怙恃告貸10万元還清公积金貸款，然后申请组合貸款，依照D师长教师佳耦的公积金缴交环境，第二次利用公积金貸款可以申请60万元公积金貸款，如许只要再申请40万元的贸易性貸款便可。由于公积金貸款的利率不受利用次数的影响，他们的利錢总付出可以降低到约58万元 (此中公积金部門约為26.2779万元，贸易性貸款部門约為31.7673万元)，本身為房貸降息约20万元。至于怙恃的告貸，可以等新買的房產交房后，再申请公积金装修貸款奉還。如许，总的欠债额度没有变革，但利錢付出可以大大低落。
注重事项：公积金貸款的额度遭到貸款次数及贮存账户余额的限定，購房者若是前一次貸款打點了冲還貸，再次購房前最佳提早终止，攒足余额，以用足再次貸款的上限。此外，新居交房后不要健忘打點公积金装修貸款(今朝该项貸款临時停辦，不久后应當可以规复)。如斯，購房時没必要预留装修用度，可以尽可能多付首付款少貸款，也能起到少付利錢的结果。
居家裝潢招数二：巧选房貸理財富品
購房者W蜜斯谋划一家收集红酒公司，今朝筹备采辦婚房。因為怙恃老虎機,購房時介入貸款，按今朝的政策不克不及享受初次購房優惠利率，必要貸款150万元。
减息方案：将房貸和本身的活动資金账户联系關系起来，打點理財型房貸產物，如深圳成长银行的“存抵貸”营業。因為W蜜斯谋划必要保存必定金额的备貨資金，这部門資金之前只能获得活期利錢。打點了“存抵貸”营業，W蜜斯便可以把这部門經常闲置的資金划入房貸還款账户，银即将依照必定的比例视作提早還貸，并将节流的貸款利錢作為理財收益返還给W蜜斯。
注重事项：按“存抵貸”营業的划定，其实不是全数的存款都能被抵扣，而是依照必定的比例计较，好比10万元存款的抵扣比例為85%，按貸款基准利率计较，客户的理財收益率可到达2.73%。此外，還款账户中的金额必需跨越5万元才能抵扣。是以，这类房貸营業比力合适常有大额现金流的小我谋划户，平凡工薪購房者打點后起到减息的结果则不较着。
招数三：挪用已有產权房
購房者H师长教师，筹算乘楼市调解投資一套市中间斗室型，但有過屡次貸款记载的他遭受三套房停貸政策。中介奉告他，即使個體银行可以或许打點，也要他承當基准利率1.2倍(7.13%)的高利率。依照貸款额100万元计较，20年貸款期的利錢总额约88万元。
减息方案：将本身手中持有的无貸款產权房典質，打點衡宇典質消费貸款，视H师长教师的資信环境及貸款额度，银行可能赐與他基准利率1.15倍乃至1.1倍的利率。若是依照1.1倍利率(6.53%)计较，约莫能节流9万元的利錢。
注重事项：打點衡宇典質貸款必需是已還清貸款的產权房。别的，银行對房產自己的價值、房龄和告貸的额度都有必定的请求，告貸人此前的信誉记实及职業布景等對貸款的终极利率肯定也會起到很大的感化。
招数四：先買房后领成婚证
購房者L师长教师和T蜜斯，筹备近期领取成婚证，然后配合出資采辦婚房，因為L师长教师曾有過貸款记载，配合貸款購房不克不及享受首套房利率，组合貸款中贸易性貸款部門要承當1.1倍利率。
减息方案：先用没有貸款记载的T蜜斯一小我的名字購房，買房后再领成婚证，然后在產证上增长L师长教师的名字。今朝，初次購房者最低可以或许享受基准利率75折 (4.46%)的優惠，比拟1.1倍利率要相差2個百分點。而依照今朝房產税收的相干划定，產证上增长配头的名字将依照赠與方法计税，以赠與的份额按3%缴纳契税。按L师长教师和T蜜斯筹备購買200万元房產，每人占一半份额计较，他们必要缴纳3万元的税款，加之其他一些公证、挂号用度，至多不跨越4万元。而若是依照150万元的貸款额计较，首套房和二套房貸款比拟，20年還款期利錢的总差额将到达42万元之巨。
注重事项：在没有肯定伉俪瓜葛的环境下配治療痔瘡藥膏,合出資購房，可能包含必定的危害，固然，这可以經由過程协定规避。采纳上述法子還要斟酌一小我的收入程度是不是會影响总的貸款额度。此外，公积金貸款以伉俪两边名义申请的额度要大于以单人申请，以是還要综合斟酌两边公积金貸款的可貸额度。 (文中房貸计较数字仅供参考，详细以银行计较為准)记者沈忠民（房地產時报） |
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發表於 2021-4-27 14:21:37
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